Verhoogde NHG grens goed voor 4,5 miljard besparing op IB

terug

De discussie over het wel of niet handhaven van de verhoogde NHG grens tot € 350.000 bereikt zo langzamerhand een interessant hoogtepunt. De makelaarsorganisaties zijn unaniem voor handhaving, evenals de branche organisaties voor de bouw, de Vereniging Eigen Huis en andere organisaties. Hun belangrijkste argument is de huidige moeizame situatie op de huizenmarkt.

Toch voelt minister De Jager vooralsnog weinig voor handhaving van de huidige grens, vanwege de hogere risico’s voor de overheid in verband met de garantiestelling. Tevens wordt het argument van marktverstoring aangevoerd. Opmerkelijk genoeg was er uit de koker van de Rabobank eenzelfde geluid te horen: ook Nederlandse grootste hypotheekverstrekker pleit voor verlaging van de NHG grens naar het oude niveau van € 265.000.

Voldoende reden voor Woningmarktcijfers.nl om enkele getallen en andere aspecten die eveneens bij de beoordeling moeten worden betrokken op een rijtje te zetten. Door de hogere NHG grens kunnen 20.000 kopers extra gebruik maken van de NHG. Dit is zeker een sterk argument om te pleiten voor handhaving. Niet iedereen maakt van de NHG mogelijkheid gebruik, het daadwerkelijk gebruik ligt rond de 75%. Per saldo betekent dit ongeveer 15.000 kopers per jaar. Stel dat deze kopers in dit hogere prijssegment een hypotheek afsluiten van gemiddeld € 300.000, dan betekent dit dat deze kopers 0,5% rente besparen op hun hypotheek, ofwel € 1.500 per jaar. Het prettig gevolg voor de overheid is, dat rekening houdende met een IB percentage van 45%, per koper € 675,- minder belastingvoordeel hoeft te worden terugbetaald. Voor alle kopers samen gaat het dan al snel om 10 miljoen euro. Het bedrag wordt in principe elk jaar hoger, in 30 jaar tijd kan er zo door de overheid ca. 4,5 miljard worden bespaard op teruggave inkomstenbelasting, een aanzienlijk bedrag dat hopelijk indruk zal maken op de minister.

Een ander aspect dat doorgaans onderbelicht blijft is het grote voordeel voor de consument. Een koper betaalt nu eenmalig ongeveer 0,5% aan NHG premie, een vergoeding die vanwege het rentevoordeel dus al binnen een jaar is terugverdiend. Daarna blijft deze alle jaren dat hij blijft wonen dit voordeel genieten. In de huidige moeilijke marktsituatie pleiten wij niet direct voor kostenverhogingen voor kopers. Toch zou, mede gezien de verlaagde overdrachtsbelasting, een verdubbeling van de NHG premie te rechtvaardigen zijn. Hiermee kan een extra potje worden gevormd van waaruit eventuele extra risico’s die voortvloeien uit de hogere garantiestelling kunnen worden afgedekt.

Reacties op bericht

U vergeet in uw berekening ook het rentenadeel op Nederlandse obligaties mee te nemen. De Nederlandse staat is als belegging riskanter geworden door de 130 miljard aan NHG-garanties. Dit kost ons ook geld. Hier volgt een schatting van deze jaarlijkse extra rentekosten voor de Nederlandse staat. Schuld: 350 miljard Extra rentekosten met Duitsland: 0,45%, waarvan toe te schrijven aan andere factoren dan kredietwaardigheid: 0,2% Dus Nederland betaalt 0,25% extra voor extra kredietrisico. Laten we zeggen dat daarvan een vijfde is toe te schrijven aan NHG, dus 0,05% per jaar. Dan betaalt Nederland per jaar extra rente: 350mld * 0,05% = 175 miljoen per jaar. Gerelateerd aan uw 10 miljoen geen klein bedrag.